طريقة حساب تأمين السيارة | تعرف على أفضل 5 طرق لتقليل مبلغ تأمينك

اسراء حامد
2021-09-06T22:57:54+03:00
تأمين السيارات
اسراء حامد6 سبتمبر 2021آخر تحديث : الإثنين 6 سبتمبر 2021 - 10:57 مساءً

طريقة حساب تأمين السيارة، تختلف أسعار التأمين من شركة لأخرى بل ومن شخص لآخر فليس هناك سعر ثابت للتأمين مما جعل الكثير من الناس يتسائلون عن سبب التباين الكبير من أسعار التأمين، في الحقيقة أن هناك بعض العوامل المؤثرة على طريقة حساب تأمين السيارة والتي قد تتسبب في ارتفاع أو انخفاض سعر التأمين بناء على تلك العوامل التي قد تكون مبهمة لدى الكثير منا، وهذا بالضبط الذي نسعى لتوضيحه إليك عزيزي القارئ في مقالتنا اليوم من موقع تأمين السعودية حيث سنوضح لك تلك العوامل بالتفصيل لتتمكن من الحصول على سعر أقل لوثيقتك تأمينك ولا تدع الميزانية تقف عائقاً في طريقك بعد الآن.

طريقة حساب تأمين السيارة
طريقة حساب تأمين السيارة

أفضل طريقة حساب تأمين السيارة

هناك بعض الآليات المستعملة في شركات التأمين في كيفية حساب تأمين السيارة والتي قد تختلف من شركة لأخرى حسب عوامل معينة.

ولكل شركة تأمين معاييرها الخاصة في طريقة حساب تأمين السيارة واستعمال خوارزميات معينة في حساب الأسعار وتحليل مستوى الخطورة.

اقرأ: شروط تجديد تأمين السيارة وطريقة تجديد تأمين السيارة عبر أبشر في 3 خطوات

لذلك دعنا نعرفك عزيز القارئ بعد العوامل المؤثرة في طريقة حساب تأمين السيارة لتتمكن من تقليل تكلفة تأمين سيارتك وهي كالآتي:

تقييم مستوى الأمن والسلامة

تتمتع معظم السيارات الحديثة بميزات أمان عالية مما يساعد على زيادة مستوى الأمن والسلامة والتعرض إلى حوادث أقل وبالتالي قسط تأمين أقل.

حيث تزود بعض السيارات الحديثة بأنظمة الحفاظ على المسار، وأنظمة كبح تلقائي في حالات الطوارئ، وأحزمة أمان تلقائية، ومانع إنزلاق.

كما تزود أيضاً بتنبهات لحركة المرور الخلفية، ونظام لمراقبة النقطة العمياء مما يساعد على تجنب حوادث الطريق وزيادة مستويات الأمان.

لذا يؤدي عدم امتلاك مثل تلك الأنظمة في مركبتك إلى زيادة قسط التأمين لزيادة معدل حدوث الحوادث عن غيرها من السيارات الحديثة المزودة بأنظمة الأمان.

عمر المركبة

عادةً ما يرتفع سعر قسط تأمين الموديلات القديمة عن الموديلات الحديثة من السيارات وذلك لتمتع السيارات الحديثة بعديد من الميزات التي تقلل من نسبة وقوع الحوادث وتعزيز سلامة السائق.

ومن هذه الميزات قوة المحرك، وأجهزة انذار لمنع السرقة، ومستويات أمان عالية كما ذكرنا من قبل، لذلك فإن سنة التصنيع يعد عاملاً مهماً من عوامل حساب قسط تأمين السيارة.

نسبة التحمل

تتراود معظم شركات التأمين مصطلح نسبة التحمل بكثرة ومع ذلك يجهل الكثير منا معنى مصطلح نسبة التحمل ومدى تأثيره على طريقة حساب تأمين السيارة.

إن نسبة التحمل هو مبلغ من المال يقوم المؤمن له بدفعه من ماله الخاص بالاشتراك مع شركة التأمين في تصليح السيارة أو المسئولية ضد الغير أو غيرها.

فعلي سبيل المثال، إذا كانت نسبة الاقتطاع للمؤمن له 20ُ% وكان مبلغ تصليح السيارة نتيجة وقوع حادث طريق مثلاً 1000 ريال سعودي.

ستقوم شركة التأمين بدفع 800 ريال سعودي من مبلغ التصليح ويقوم المؤمن له بدفع 200 ريال سعودي فقط.

وعلاوة على ذلك، كلما زادة نسبة الاقتطاع كلما قل القسط الشهري لتأمين السيارة، وعلى النقيض إذا قلت نسبة الاقتطاع زاد القسط الشهري لتأمين السيارة.

الإصلاح بالوكالة

يعتبر الإصلاح بالوكالة أحد العوامل الهامة المؤثرة على قسط تأمين المركبة.

فإن تضمين خيار الإصلاح بالوكالة في وثيقة التأمين يؤدي إلى رفع تكلفة قسط تأمينك،وعلى النقيض إذا قمت بتضمين خيار التصيلح خارج الوكالة.

كيفية حساب التأمين على السيارات

لا تقتصر طريقة حساب تأمين السيارة على العوامل السابقة فقط، بل هناك بعض العوامل الأخرى التي تستعملها معظم شركات التأمين في كيفية حساب التأمين على السيارات والتي لها علاقة بالسائق نفسه ومنها:

عمر السائق

يعتبر عمر السائق من أهم المؤثرة على كيفية حساب التأمين على السيارات وذلك لأنه كلما زاد عمر سائق كلما زادات خبرته في القيادة مما يؤدي إلى زيادة مستوى الأمان وبالتالي يقل معدل وقوع الحوادث ويقل قسط التأمين.

وهناك بعد الإحصائات التي تشير أن السائقين التي تقل أعمارهم عن 25 سنة أكثر عرضة للحوادث عن غيرهم من السائقين التي تتراوح أعمارهم بين 30 إلى 65 عاماً.

وهذا ما نراه بأعيننا حيث أن السائقين من المراهقين يسهل تشتيهم باستخدام هواتفهم الجوالة والقيادة بسرعات جنونية مما يؤدي إلى زيادة نسبة وقوع الحادث.

وترتب على ذلك خفض شركات التأمين لقسط التأمين على السيارة بنسبة 20% عند بلوغ عمر 25 عاماً، ودفع كلفة إضافية على القسط الشهري للتأمين عندما يقل العمر عن 25 عاماً.

مكان سكن السائق

يعد مكان سكن السائق أحد العوامل الهامة في كيفية حساب التأمين على السيارات حيث يرتفع قسط التأمين في المدن المتكدسة بالسكان عن المدن الهادئة.

حيث أن الكثافة السكانية للمدينة تزيد من احتمالية وقوع حوادث الطريق والسرقة مما أدى إلى زيادة القسط الشهري للتأمين في هذه المدن عن غيرها من المدن الواسعة والهادئة.

فإذا كنت عزيزي القارئ من سكان جدة أو الرياض أو غيرها من المدن ذات الكثافة السكانية العالية فسوف تدفع كلفة إضافية على قسط تأمينك الشهري.

سجل القيادة

يعتبر سجل القيادة من أولى العوامل التي تضعها شركة التأمين في الاعتبار ليس في طريقة حساب تأمين السيارة فقط بل في قبول طلب تأمينك من عدمه.

فهناك بعض شركات التأمين ترفض بعض طلبات التأمين للسائقين ذوي سجل القيادة الملئ بالمخالفات المرورية.

وتتبع معظم شركات التأمين على الأغلب وجهة نظر واحدة في رفض تلك الأنواع من طلبات التأمين وهي أن ذلك النوع من سجلات القيادة سوف يؤدي إلى زيادة مطالبات التأمين مما يؤثر بالسلب على مصلحة الشركة.

وهناك بعض الشركات التي تقبل مثل هذا النوع من الطلبات بشرط دفع كلفة إضافية على قيمة التأمين الأصلي لضمان مصلحة الشركة.

ومع ذلك كان لذلك الأمر تأثير إيجابي في تقليل نسبة حدوث الحوادث في المملكة.

حيث أدى إلى حرص معظم السائقين على اتباع قواعد المرور للحصول على سجل قيادي نظيف مما يؤدي إلى خفض قيمة تأمينه وتمتعه بخصومات على تأمينه القادم خصوصاً بعدما أصبح التأمين على السيارات أمراً إجبارياً في المملكة.

لذا ننصحك عزيزي القارئ بالحفاظ على سجل قيادي نظيف لأنه يعد أحد العوامل الضرورية التي تؤثر على تأمين سيارتك.

كيفية حساب التأمين الشامل للسيارات

كيفية حساب التأمين على السيارات
كيفية حساب التأمين على السيارات

يرتفع سعر التأمين الشامل عن التأمين ضد الغير أو فيما يدعى بالتأمين الإلزامي أو التأمين ضد الطرف الثالث ويرجع السبب في ذلك إلى التغطية التأمينية.

حيث يتمتع التأمين الشامل بتغطية تأمينية واسعة عن التأمين ضد الغير والذي يفتقر تلك الميزة حيث تقتصر تغطيته التأمينية على المسئولية ضد الغير فقط.

وعلى النقيض يتمتع التأمين الشامل للسيارات بتغطية تأمينية واسعة حيث لا تقتصر على المسئولية تجاه الغير فقط بل تتسع لتشمل تأمين سيارة المؤمن له أيضاً.

وهناك بعض العوامل التي تتبعها شركة التامين في كيفية حساب التأمين الشامل للسيارات حيث يتم حساب قيمة التأمين الشامل بناء على التغطية التأمينية المحددة من قبل المؤمن له.

فعلى سبيل المثال، هناك بعض الخيارات المتاحة في التغطية التأمينية للتأمين الشامل ومنها السرقة، الاصدام والانقلاب، الحرائق، الانفجارات، كسر الزجاج، سحب المركبة، الإصلاح بالوكالة.

كما أن هناك بعض التغطيات التأمينية التي تتخطى الحدود الجغرافية للمملكة لتشمل دول مجلس التعاون الخليجي.

ويقوم الشخص المؤمن له باختيار التغطية التأمينية المناسبة لاحتياجاته وامكانياته المادية وبناء على ذلك يتم حساب تكلفة قسط التأمين الشهري.

مبلغ التأمين على السيارات

طريقة حساب تأمين السيارة
طريقة حساب تأمين السيارة

بعد تعرفك عزيزي القارئ على كل هذه العوامل يُمكنك بكل بساطة تقدير مبلغ التأمين على السيارات التابعة لك ومعرفة آلية شركات التأمين في حساب التأمين على السيارة.

فإذا أردت تقليل مبلغ التأمين على السيارات الخاصة بك ما عليك سوى اتباع النصائح التالية:

  • اختيار التغطية التأمينية التي تتناسب مع احتياجاتك فقط فإذا كنت لا تسافر كثيراً خارج حدود المملكة بقم باستثناء خيار التوسعة الجغرافية من تغطيتك التأمينية.
  • حاول بقدر الإمكان الحفاظ على سجل مروري نظيف خالي من أية مخالفات مرورية لأنه لا يؤدي فقط إلى تخفيض مبلغ تأمين سيارتك بل يؤدي أيضاً إلى تمتعك بخصومات على تأمينك الجديد تصل إلى 80%.
  • إذا كنت مقبلاً على استبدال سيارتك الحالية بسيارة جديدة فننصحك بشراء السيارة التي تتمتع بمستويات أمان عالية لتحظى بقسط تأمين أقل.
  • قم باستثناء خيارات الإصلاح بالوكالة لأنها تساهم في رفع قسط تأمينك.

وبهذا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالتنا اليوم عن طريقة حساب تأمين السيارة من موقع تأمين السعودية، آملين أن نكون قد أفدناكم بكل ما هو جديد عبر موقعنا، لا تنسوا مشاركتنا بجميع استفسارتكم وتجاربكم في خانة التعليقات أسفل المقال ومشاركة المقالة مع أصدقائكم لتعم الفائدة، ونلقاكم في مقال جديد قريباً بإذن الله.

00votes
Article Rating
Subscribe
نبّهني عن
0 تعليقات
Inline Feedbacks
View all comments