طريقة مطالبة فائض التأمين التعاونية وتكافل الراجحي بالخطوات
الإجابة المختصرة
طريقة مطالبة فائض التأمين تبدأ بالدخول على البوابة الإلكترونية لشركة التأمين، ثم إدخال رقم الهوية أو الإقامة وبيانات الحساب البنكي (آيبان)، وتنتهي بتحويل المبلغ خلال مدة أقصاها 15 يوم عمل إذا تحققت الشركة من الأهلية. يستحق الفائض حامل الوثيقة الذي لم تتجاوز مطالباته 70% من أقساطه، وفق المادة 70 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني.
يكثر البحث عن طريقة مطالبة فائض التأمين مع اقتراب نهاية السنة المالية لشركات التأمين، حين تعلن بعضها عن تحقيق فائض في عمليات التأمين وتفتح قنوات إلكترونية لصرفه لحاملي الوثائق. كثير من العملاء يعرفون أن الفائض حق نظامي، لكنهم لا يعرفون الخطوات العملية لتحصيله ولا الفرق بين الاستعلام عن المبلغ والمطالبة الفعلية به.
نوضح في مقال اليوم طريقة مطالبة فائض التأمين خطوة بخطوة، بما في ذلك فائض التأمين التعاونية وفائض تكافل الراجحي تحديدًا، إلى جانب شرط الاستحقاق النظامي ومدة تحويل المبلغ وما يجب فعله إذا تأخر وصوله.
ما الذي تحتاجه قبل البدء؟
قبل الدخول على أي بوابة إلكترونية للمطالبة بالفائض، تأكد من توفر هذه البيانات لتفادي رفض الطلب أو تأخره:
- رقم الهوية الوطنية للمواطن، أو رقم الإقامة للمقيم.
- رقم وثيقة التأمين السارية أو المنتهية خلال السنة المالية المعنية.
- رقم الآيبان الخاص بحسابك البنكي، مطابقًا لاسمك المسجل في الوثيقة.
- بريد إلكتروني فعّال، إذ ترسل عليه أغلب الشركات إشعار قبول الطلب أو طلب استكمال بيانات.
- تفعيل حساب أبشر، لأن بعض بوابات المطالبة تربط الدخول بالتحقق عبره مباشرة.
من اللازم أن تكون هذه البيانات مطابقة تمامًا لكافة السجلات المسجلة لدى شركة التأمين، بالإضافة إلى صحة رقم الجوال المرتبط بحساب أبشر، وإلا تأخر الطلب أو رُفض.
ما هو فائض التأمين، ومتى تستحقه؟
فائض التأمين هو الجزء المتبقي من أقساط التأمين التعاوني بعد سداد التعويضات والتكاليف التشغيلية، وتحقق شركة التأمين معه فائضًا صافيًا في نهاية سنتها المالية.
ألزمت هيئة التأمين، المعروفة سابقًا بمؤسسة النقد العربي السعودي، شركات التأمين التعاوني بتوزيع 10% من هذا الفائض الصافي على حاملي الوثائق. يمكنك استلام نصيبك مباشرة عبر تحويل بنكي، أو تستطيع اختيار تخفيض قسط السنة التالية بالمبلغ نفسه.
أما الـ90% المتبقية من الفائض الصافي فتُرحَّل إلى قائمة دخل المساهمين، وفقًا للمادة 70 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني. يجب أن تكون الشركة قد حصلت على موافقة الجهة الرقابية على هذا التوزيع قبل تنفيذه.
تنبيه: لا يستحق الفائض كل حامل وثيقة تلقائيًا. الشرط الأساسي أن تكون نسبة إجمالي المطالبات التي قدّمها العميل خلال سنة الوثيقة أقل من 70% من إجمالي الأقساط التي دفعها، وهذا ما تؤكده صفحة توزيع الفائض الرسمية لدى تكافل الراجحي.
هذا الشرط صارم للغاية، فتجاوز النسبة ولو بجزء بسيط يُسقط الاستحقاق عن تلك السنة بالكامل. ولذلك يُنصح بمراجعة عدد المطالبات المقدمة خلال العام قبل التقدم بطلب الفائض.
خطوات مطالبة فائض التأمين التعاونية
تتيح شركة التعاونية للتأمين قناة إلكترونية مخصصة لصرف الفائض لحاملي الوثائق المؤهلين، وتسير خطواتها كالتالي:
- ادخل على الصفحة المخصصة لصرف فائض التأمين على موقع التعاونية.
- اكتب رقم الهوية الوطنية إذا كنت مواطنًا، أو رقم الإقامة إذا كنت مقيمًا.
- أدخل رمز التحقق الذي يصلك عبر منصة أبشر لإتمام تسجيل الدخول.
- أكمل البيانات المطلوبة: البريد الإلكتروني، اسم البنك، ورقم الآيبان.
- انتظر مراجعة الشركة لبياناتك وللتحقق من أهليتك للفائض.
- إذا ثبت استحقاقك بعد المراجعة، يُحوَّل المبلغ إلى حسابك البنكي خلال مدة أقصاها 15 يوم عمل.
إذا وجدت الشركة خطأ في أحد البيانات أو تبين عدم أهليتك، يصلك إشعار بذلك بدلًا من صرف المبلغ مباشرة، ويمكنك حينها تصحيح البيانات وإعادة تقديم الطلب. إذا أردت معرفة قيمة المبلغ قبل تقديم الطلب، راجع الاستعلام عن مبلغ فائض التأمين التعاونية أولًا.
خطوات مطالبة فائض تأمين تكافل الراجحي
يختلف مسار تكافل الراجحي قليلًا لأنه تأمين تكافلي يقوم على مبدأ التبرع المتبادل بين المشتركين، وتوزَّع فيه فوائض عمليات التأمين على المشتركين المؤهلين بثلاث طرق بدلًا من طريقة واحدة. يجب أن يكون المشترك نشطًا ضمن مجموعة المؤمَّن لهم خلال فترة الوثيقة ليُحتسب ضمن دائرة توزيع الفائض. تسير المطالبة كالتالي:
- نزّل تطبيق تكافل الراجحي من متجر التطبيقات المناسب لهاتفك.
- سجّل الدخول برقم الهوية أو الرقم التأميني الخاص بوثيقتك.
- افتح قسم فائض التأمين للاطلاع على المبلغ المستحق، إن وُجد.
- اختر طريقة الاستلام: تحويل بنكي، أو خصم من قسط التجديد، أو تبرع لجمعية خيرية مرخصة.
- أكّد الطلب، وستصلك رسالة تأكيد بعد اعتماده من الشركة.
هذه الخطوات خاصة بفائض التأمين، لا بتعويض الحوادث. إذا كانت مطالبتك عن تعويض حادث سيارة، فالمسار مختلف تمامًا، راجع خطوات مطالبة تأمين تكافل الراجحي بعد حادث السيارة.
طريقة الاستعلام عن فائض التأمين في شركات أخرى
لا تقتصر خدمة الفائض على التعاونية وتكافل الراجحي، فالعديد من شركات التأمين التعاوني الأخرى في السعودية ملزمة بالمادة نفسها، وتشترك في مجموعة من الخطوات المتشابهة. أبرزها:
فائض تأمين ملاذ
توفر شركة ملاذ للتأمين بوابة إلكترونية للاستعلام عن مبلغ الفائض وطلب صرفه، إضافة إلى تطبيق الهاتف الجوال المتاح لنظامي أندرويد وiOS. تفاصيل الخطوات كاملة في الاستعلام عن مبلغ فائض التأمين ملاذ.
فائض تأمين ولاء
تسير خطوات المطالبة لدى شركة ولاء للتأمين بالطريقة نفسها تقريبًا: تسجيل الدخول برقم الهوية، ثم إدخال بيانات الحساب البنكي على الصفحة المخصصة لخدمة الفائض على موقع الشركة. راجع الاستعلام عن مبلغ فائض التأمين ولاء لمعرفة الخطوات كاملة.
فائض تأمين أسيج (ACIG)
تعتمد بوابة أسيج على إدخال رقم الهوية أو رقم السجل التجاري ورقم وثيقة واحدة على الأقل للتحقق من استحقاق الفائض، مع إمكانية إضافة أكثر من وثيقة في الطلب نفسه. هذه البوابة خاصة بالفائض فقط، أما مطالبة التعويض بعد حادث فتسير عبر مسار منفصل موضح في طريقة مطالبة التأمين بعد الحادث أسيج.
| الشركة | قناة المطالبة | البيانات المطلوبة | التحقق من الهوية |
|---|---|---|---|
| التعاونية | بوابة إلكترونية مخصصة | هوية أو إقامة، بريد إلكتروني، آيبان | رمز عبر أبشر |
| تكافل الراجحي | تطبيق الجوال | هوية أو رقم تأميني | تسجيل دخول بالتطبيق |
| ملاذ | بوابة إلكترونية وتطبيق الجوال | هوية أو إقامة، رقم الوثيقة | تسجيل دخول بالبوابة |
| ولاء | بوابة إلكترونية | هوية، بيانات الحساب البنكي | تسجيل دخول بالبوابة |
| أسيج (ACIG) | بوابة إلكترونية | هوية أو سجل تجاري، رقم وثيقة | تسجيل دخول بالبوابة |
طرق استلام مبلغ الفائض الثلاث
بعد تأكيد الأهلية، تمنح أغلب شركات التأمين التعاوني العميل خيارًا في طريقة الاستلام، لا طريقة واحدة مفروضة.
| طريقة الاستلام | كيف تتم | المدة | تناسب من |
|---|---|---|---|
| تحويل بنكي مباشر | إدخال الآيبان، ثم تحويل المبلغ | حتى 15 يوم عمل من اكتمال البيانات | من يريد المبلغ نقدًا فورًا |
| خصم من قسط التجديد | يُطرح مبلغ الفائض من قيمة القسط عند التجديد | عند إصدار وثيقة السنة التالية | من ينوي تجديد التأمين لدى الشركة نفسها |
| تبرع لجمعية خيرية مرخصة | تفويض كتابي للشركة بتحويل المستحقات لجهة خيرية معتمدة | ضمن دورة الصرف السنوية للشركة | من لا يرغب في استلام المبلغ شخصيًا |
كم تستغرق مدة تحويل فائض التأمين؟
الحد الأقصى المعلن لتحويل مبلغ الفائض بعد اعتماد الطلب هو 15 يوم عمل، تُحسب من تاريخ التحقق من اكتمال البيانات وصحتها، لا من تاريخ تقديم الطلب نفسه. إذا كانت هناك بيانات ناقصة أو غير مطابقة، تتوقف هذه المدة حتى تصحيحها.
ماذا لو لم تكن مؤهلاً لصرف الفائض؟
عدم الأهلية لا يعني بالضرورة خطأ في الطلب، فقد يرجع إلى مجموعة من الأسباب التالية:
- تجاوزت مطالباتك خلال سنة الوثيقة نسبة 70% من إجمالي الأقساط المدفوعة.
- لم تحقق شركة التأمين فائضًا صافيًا في تلك السنة المالية أصلًا.
- انتهت وثيقتك قبل إقفال السنة المالية التي حُسب الفائض عنها.
- بيانات الحساب البنكي غير مطابقة للاسم المسجل في الوثيقة.
في هذه الحالات لا يوجد مبلغ لتحصيله لتلك السنة، وعليك الانتظار حتى إعلان الشركة عن دورة توزيع الفائض التالية.
ماذا تفعل إذا لم يصل المبلغ أو ظهر خطأ في البيانات؟
- تحقق من مرور 15 يوم عمل كاملة منذ تأكيد اكتمال بياناتك، لا من تاريخ تقديم الطلب.
- راجع رقم الآيبان المدخل، فأي خطأ فيه يوقف التحويل دون إشعار فوري أحيانًا، مما يعني ضرورة مراجعته بدقة قبل الإرسال.
- تواصل مع خدمة عملاء شركة التأمين عبر الرقم الموحد أو تطبيق الجوال، واذكر رقم الوثيقة وتاريخ تقديم الطلب.
- إذا كان التأخر متعلقًا بحادث مروري، تأكد أولًا من اعتماد تقرير الحادث في منصة نجم، لأن بعض المطالبات تتوقف على اعتماده.
- في حال عدم الاستجابة خلال مدة معقولة، يمكنك رفع شكوى لدى هيئة التأمين بصفتها الجهة الرقابية على الشركة.
الأسئلة الشائعة
إلى هنا نكون قد بينا طريقة مطالبة فائض التأمين بالتفصيل، بدءًا من شرط الاستحقاق النظامي بنسبة 10% من الفائض الصافي. وقمنا خلال سطور هذا المقال بتوضيح خطوات المطالبة لدى التعاونية وتكافل الراجحي وبقية الشركات، وصولًا إلى مدة التحويل وما يجب فعله إذا تأخر المبلغ.
لا تنسوا مشاركتنا بآرائكم وتجاربكم في خانة التعليقات أسفل المقال، ونحن سعداء بالرد على جميع استفساراتكم.
المصادر
- هيئة التأمين، الجهة الرقابية على شركات التأمين التعاوني في السعودية.
- سياسة توزيع فائض عمليات التأمين، المادة 70، البنك المركزي السعودي.
- صفحة توزيع الفائض الرسمية، شركة تكافل الراجحي.
- بوابة الاستعلام عن الفائض، شركة ملاذ للتأمين.
- بوابة الاستعلام عن الفائض، شركة أسيج للتأمين.
- منصة نجم، الجهة المسؤولة عن تقارير الحوادث المرورية المؤمَّنة.
